近日欧洲杯体育，国度金融监督科罚总局公布了2024年第四季度生意银行主要监管蓄意数据。

2024年第四季度，生意银行净息差为1.52%，环比着落0.01个百分点。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差降幅高于行业平均水平。

中国邮政储蓄银行臆测员娄飞鹏以为，曩昔，生意银行仍需镌汰实体经济融资资本，银行净息差仍然面对下行压力。

生意银行净息差链接下行

2024年第四季度，生意银行净息差链接下行。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差着落幅度，较行业平均水平赫然更大。其中，城商行第四季度的净息差为1.38%，环比着落0.05个百分点，较昨年一季度着落0.07个百分点；民营银行第四季度的净息差为4.11%，环比着落0.02个百分点，较昨年一季度着落0.21个百分点。

盈利证据方面，城商行、民营银行、农商行等中小银行全年的净利润增长有所承压。其中，城商行的净利润同比增速由正转负，昨年一季度、昨年前二季度、昨年前三季度的净利润区别同比增长4.08%、4.35%、3.39%，2024年全年同比增速转为-13.13%。与此同期，民营银行、农商行2024年净利润同比增速区别为-8.14%、-9.75%。

反不雅大型生意银行和寰球性股份制银行，其盈利技巧均有所改善。其中大型生意银行2024年全年的净利润同比降幅，较昨年一季度、昨年前二季度、昨年前三季度均收窄；寰球性股份制银行2024年全年的净利润同比增长2.37%，较昨年前三季度提高1.15个百分点。

开源证券臆测所银行业首席分析师刘呈祥等以为，大型生意银行和寰球性股份制银行净利润增速改善，主若是由于净息差下行压力趋缓，以及投资联系非息收入同比增长等要素。与此同期，钞票“量价”两头压制净息差，城商行部分投资联系收益尚未体咫尺利润表中，以及拨备要素或对农商行利润增长形成负孝顺等，形成城商行、农商行净利润负增长。

不良贷款率方面，监管蓄意数据暴露，律例2024年四季度末，生意银行的不良贷款率为1.50%，较昨年三季度末着落0.06个百分点，钞票质地执续优化。

压降欠债资本仍为重心

合座来看，昨年第四季度，生意银行净息差仍不才行，昨年全年盈利增长有所承压。

从近期的情况来看，尽管净息差下行压力较大，陕西、山西、湖南等地的农商行和村镇银行依旧取舍节后上调进款利率。同期，节后银行欠债缺口增大等要素还在鼓动同行存单收益率合座上行，部分银行的欠债资本或进一步推高。

苏商银行臆测院高档臆测员杜娟告诉记者，部分中小银行面对岁首“开门红”钞票投放需要，通过提高短端进款利率，以支吾现时资金压力，这属于临时举措。恒久来看，银行长端进款利率仍有下调空间，欠债资本有望镌汰。

从上市城商行、农商行的情况来看，多家银行科罚层在年内的机构调研看成中暗意，管控欠债资本依旧是踏实净息差的一项重心职责。如青农商行科罚层暗意，2025年，该即将作念大低资本进款蓄池塘，执续优化进款期限结构，压降付息资本，鼓动个东谈主进款界限执续踏实增长。

近日，有多家民营银行已开启进款利率下调方式。举例，中关村银行的联系职责主谈主员2月24日告诉记者，该行臆测于2025年2月26日下退换存整取2年期居品年利率至2.20%。

娄飞鹏暗意，现时银行业仍然面对净息差下行压力，从欠债端来看，银行既需要踏实欠债界限，又需要镌汰欠债资本。包括聘用执续优化欠债结构，加强进款订价和期限科罚，积极拓展低资本进款，鼓动恒久限进款向中短期更始等举措。

“除了欠债端欧洲杯体育，银行也需要在钞票端、非息收入等方面戮力。”杜娟暗意。